2008 yildagi bozor inqirozi va natijada bank qonunchiligi ko'plab ipoteka dasturlarini o'zgartirdi va bekor qildi. Kredit berish talablari ancha qattiqlashdi. Ko'pgina banklardan ko'plab xavfli dasturlar, jumladan 100 foizlik moliyalashtirish dasturlari olib tashlandi. Shunday bo'lsa-da, pul sarflamasdan yangi uy sotib olishning ba'zi variantlari mavjud.
Yangi qurilish nima deb hisoblanadi?
Yangi qurilish uylari deganda yaqinda qurilgan va hali yashamagan yoki ma'lum bir uchastkada qurilishi belgilangan uylar tushuniladi. Hali qurilmagan uylar uchun xaridorlar odatda oldindan belgilangan tartiblar sonidan tanlashlari va uy quruvchi tomonidan taqdim etilgan oldindan tanlangan pardozlash va yangilanishlardan tanlashlari mumkin.
Yangi qurilish uyini sotib olayotganda, sizga mulkni sotayotgan uy quruvchi orqali moliyalashtirishingiz mumkin. Ushbu variant an'anaviy bankka qaraganda osonroq tasdiqlash jarayoniga ega bo'lishi mumkin, ammo unchalik qulay shartlar emas. Agar siz raqobatbardosh foiz stavkasini izlayotgan bo'lsangiz va pul yo'q bo'lsa, mahalliy bankingiz bilan ular taklif qiladigan kredit dasturlari haqida gaplashib ko'ring. Xuddi shu kredit dasturlari boshqa turdagi uylar uchun taklif qilinadigan yangi qurilish ob'ektlari uchun ham mavjud bo'lishi kerak.
Boshlangi toʻlovsiz uy krediti
Uy sotib oluvchilar turli sabablarga ko'ra uy uchun dastlabki to'lovni qo'ymaslikni xohlashlari mumkin. Ba'zilarda yopilish xarajatlari ustiga dastlabki to'lovni to'lash uchun etarli mablag' yo'q, boshqalari esa butun jamg'armalarini ko'p yillar davomida qaytarib bo'lmaydigan narsaga qo'yishni xohlamaydilar. So'nggi yillarda pulsiz uy sotib olish qiyinlashayotgan bo'lsa-da, bir nechta variant mavjud.
Hozirgi uy sotuvidan tushgan tushum
Agar siz allaqachon uy egasi bo'lsangiz va mulkingizda o'z kapitalingiz bo'lsa, bu kapitaldan yangi uy uchun dastlabki to'lov sifatida foydalanishingiz mumkin. Sizning hozirgi uyingiz ipoteka uchun ariza berishda oldindan tasdiqlangan bo'lishi uchun sotilgan bo'lishi shart emas, lekin qarz beruvchi sizning daromadingiz ikkala ipotekani qo'llab-quvvatlashini talab qilishi mumkin. Esda tutingki, joriy uyingiz sotuvidan tushgan mablag‘tayyorlanmaguncha yangi uyingizni yopa olmaysiz.
Agar siz uyingizni qarzingizdan ko'proqqa sotishingiz mumkinligiga ishonchingiz komil bo'lmasa, mahalliy Rieltor bilan bog'laning va uyingiz qanday narxda bo'lishini bilish uchun ular hududingizdagi uy-joy sotuvlarini solishtirishlarini so'rang. olib kela olishi kerak. Savdo narxining qariyb olti foizini Rieltor to'lovlariga va olti foizini yakuniy to'lovlarga qo'shishni unutmang, shunda siz yangi uy qurishingizga haqiqatan ham qancha hissa qo'shishingiz mumkinligi haqida aniq tasavvurga ega bo'lasiz.
Kredit Ittifoqi kreditlari
Kredit uyushmasi bilan aloqada bo'lish ko'plab afzalliklarga ega, jumladan, an'anaviy bankdan olishingiz mumkin bo'lgandan ko'ra yaxshiroq moliyalashtirish shartlari. Harbiy oilalar uchun Navy Federal Kredit Uyushmasi yoki kosmonavtlar va ularning oilalari uchun NASA Federal Kredit Uyushmasi kabi ba'zi kredit uyushmalari 100 foiz moliyalashtirish va xususiy ipoteka sug'urtasi (PMI) yoki an'anaviydan ko'ra yuqoriroq uy krediti miqdori kabi qo'shimcha imtiyozlarni taklif qilishi mumkin. bank ruxsat beradi.
Sizda ham shunga o'xshash dastur mavjud yoki yo'qligini bilish uchun mahalliy kredit uyushmalari bilan bog'lanish va ular a'zolar uchun ipoteka kreditlarini kamaytirish dasturlarini taklif qilish yoki yo'qligini muhokama qilishdan boshlang. Agar siz uni topsangiz va aʼzolikka munosib boʻlsangiz, bu ideal yechim boʻlishi mumkin.
Vrach ipoteka krediti
Talabalik krediti bo'yicha qarzga to'lib-toshgan yangi shifokorlar ipotekaga ruxsat olishdan qo'rqmasliklari kerak. Tibbiy rezidentlar, stipendiyalar va davolovchi shifokorlar bir qator kreditorlardan vrachlik kreditidan foydalanib, nol pulga yangi mulk sotib olishlari mumkin.
Malaka va imtiyozlar kreditorga qarab oʻzgaradi, lekin baʼzi imtiyozlarga PMI yoʻqligi, daromadni tekshirish uchun mehnat shartnomasidan foydalanish imkoniyati va katta miqdordagi kreditlar kiradi – baʼzi hollarda 750 000 dollargacha.
Veteran kreditlari
VA kreditlari - bu faxriylar, ularning turmush o'rtoqlari va harbiy xizmatchining qaramog'idagi shaxslarga beriladigan ipoteka kreditlari. Faxriylar 417 000 AQSh dollarigacha bo'lgan mulkni pulsiz va PMI to'lamasdan sotib olishlari mumkin.
Malakatlarga quyidagilar kiradi:
- Muvofiqlik sertifikati toʻldirilgan
- Minimal kredit balli 620
- Oylik to'lovni to'lash imkoniyati
Ushbu kredit opsiyasi haqida qoʻshimcha maʼlumot olish uchun VA veb-saytiga tashrif buyuring.
USDA kreditlari
Tasdiqlangan kreditorlar Amerika Qo'shma Shtatlari Qishloq xo'jaligi Departamenti (USDA) kreditlari bilan 100 foizgacha moliyalashtirishni taklif qilishlari mumkin, bu esa qishloqda uy sotib oluvchilar uchun kreditdir. Ushbu kreditlar yangi uy-joylarga, shuningdek, boshqa turdagi uylarga ham berilishi mumkin.
Malakatlarga quyidagilar kiradi:
- Belgilangan qishloq hududida yashash
- AQSh fuqarosi, malakali chet ellik yoki fuqaroligi bo'lmagan fuqaro bo'lish
- Sizning davlatingizda belgilangan o'rtacha va past daromad darajasiga javob berish
- Qarzni to'lashga yuridik va moliyaviy jihatdan qodir bo'lish
- Uyda asosiy yashash joyingiz sifatida yashash
Ushbu kredit dasturi haqida batafsil ma'lumot olish uchun USDA veb-saytiga tashrif buyuring.
Piggyback kreditlari
Ko'pchilik kreditorlar 100 foizlik moliyalashtirishni taklif qilmasalar ham, ba'zilari kredit ballari yuqori bo'lgan qarz oluvchilarga bitta mulk uchun ikkita kredit taklif qilishlari mumkin. 80/20 kredit deb ham ataladigan ipoteka, xaridor birinchi ipoteka sifatida sotib olish narxining 80 foizini, qolgan 20 foizini ikkinchi kredit orqali moliyalashtirishi mumkinligini anglatadi.
Bir nechta kredit olishning afzalliklaridan biri shundaki, siz PMIdan qochishingiz mumkin, chunki siz texnik jihatdan bitta kredit uchun xarid narxining 80 foizidan ko'prog'ini qarz olmaysiz. Biroq, bu turdagi kreditlar ko'proq xavf tug'diradi, chunki siz faqat ikkinchi kichik kredit bo'yicha defolt bo'lsa ham, bank mulkni undirib qo'yishi mumkin. Ikkinchi yoki uchinchi kreditlar ham birinchi ipotekaga qaraganda yuqori foiz stavkasini oladi, bu esa umumiy toʻlovingizni oshiradi.
Yer va qurilish kreditlari
Agar siz yer uchastkasida uy qurmoqchi bo'lsangiz va loyihalarga o'z hissangizni qo'shishni va barcha qarorlarni boshidanoq qabul qilishni istasangiz, sizga yer va qurilish krediti kerak bo'lishi mumkin. Ushbu kreditlar bo'yicha defolt qilish ehtimoli yuqori, shuning uchun ular odatda yangi qurilish kreditiga qaraganda yuqori foiz stavkalari va yuqori to'lovga ega. Agar siz katta miqdorda pul qo'ymoqchi bo'lmasangiz, bu variant emas.
Xavflarni torting
Yangi qurilayotgan uyingizga hech qanday pul qo'ymaslikka qaror qilsangiz, bu sizning oylik ipoteka to'lovingiz yuqoriroq bo'lishini va bu har doim ko'proq xavf tug'dirishini anglatadi. Ishni yo'qotish va uy bozorining yomonlashishi uyingizda to'lovni to'lay olmasligingiz yoki uyingiz qiymatidan ortiq qarzga ega bo'lishingiz mumkin bo'lgan vaziyatga tezda hissa qo'shishi mumkin.
Agar siz FHA ipotekalari uchun zarur bo'lgan 3,5 foizlik boshlang'ich to'lovni yoki oddiy kreditlar uchun minimal uch foizni to'play olmasangiz, moliyaviy ahvolingiz barqaror bo'lmaguncha uyga sarmoya kiritishni kuting. Uy-joy krediti siz ega bo'ladigan eng katta xarajat bo'lib, siz ko'tara olmaydigan vaziyatga tushib qolgandan ko'ra, sotib olishni kutgan ma'qul.
Sog'lom moliyaviy tanlov qiling
Pulsiz yangi qurilish uyini sotib olish juda qiyin vazifa bo'lishi mumkin, ammo to'g'ri bank va to'g'ri dastur bilan siz mulkni sotib olish uchun minglab dollar sarflashdan o'zingizni qutqarishingiz mumkin. Agar sizda moliyaviy maslahatchi bo'lsa, ular bilan ipoteka krediti sizning oilangiz uchun to'g'ri tanlovmi yoki yo'qmi haqida gapiring. Har qanday yirik moliyaviy xaridda bo'lgani kabi, ijobiy va salbiy tomonlarini ko'rib chiqing va oilangizning moliyaviy ahvoliga mos keladigan qaror qabul qiling.
