Pensiya - bu aql bovar qilmaydigan bosqich, ammo pensiya yoshi va 401k rejalari haqidagi qoidalarni tushunish qiyin bo'lishi mumkin. U buzilgandan so'ng, 401k pulingizni qanday va qachon olib tashlashni tushunish oddiy va tushunarli bo'lishi mumkin.
401k tejamkorlikni yechib olish
Umuman olganda, siz 55 yoshga to'lganingizda jarimasiz chekinishingiz mumkin. Ishchi holatingiz, aniq yoshingiz va 401k rejangizga qarab bir nechta ogohlantirishlar mavjud.
55 yosh qoidasi
55 yoshga kirganingizda, 401k rejaning aksariyati sizdan hisobingizga kirish uchun jarima to'lamaydi, agar siz o'z mablag'ingizni hisobingizda qoldirsangiz va ularni shaxsiy pensiya hisobiga (IRA) o'tkazmasangiz.. Bu shuningdek, agar siz 55 yoshdan 59 1/2 yoshgacha bo'lgan ishdan bo'shatilgan yoki ishdan bo'shatilgan bo'lsangiz, jarima solig'ini to'lamasdan 401k ga kirishingiz mumkin. O't o'chiruvchilar, EMTlar, politsiya xodimlari va jamoat xavfsizligi bo'yicha boshqa mutaxassislar o'z mablag'lariga odatda 50 yoshdan biroz oldinroq kirishlari mumkin.
Yoshga oid ogohlantirishlar
Yoshingiz, ish tavsifingiz va sharoitlaringiz 401k rejangiz bo'yicha olib qo'yilishi va jazolanishiga ta'sir qilishi mumkin. Yoshga oid turli qoidalarga quyidagilar kiradi:
- Agar siz 55 yoshdan kichik bo'lsangiz, lekin rejangizni tuzgan kompaniyada ishlayotgan bo'lsangiz, 401 ming so'mlik kredit olishingiz yoki mablag'ingizga kirishingiz kerak bo'lsa, qiyinchilik bilan yechib olishingiz mumkin.
- Agar siz 55 yoshga to'lmasdan bir yil oldin nafaqaga chiqsangiz, mablag'ingizga kirish uchun 10 foiz erta yechib olish to'lovini to'lashingiz kerak bo'lishi mumkin.
- Agar siz 59 1/2 yoshdan 70 yoshgacha boʻlgan va nafaqaga chiqqan boʻlsangiz, jarima soligʻisiz 401k dan mablagʻ olishingiz mumkin.
- Agar siz 59 1/2 yoshdan 70 yoshgacha bo'lsangiz va hali ham ishlayotgan bo'lsangiz, siz eski 401k rejadan pul mablag'larini jarimasiz yechib olishingiz mumkin, lekin tomonidan o'rnatilgan 401k rejadan chiqa olmasligingiz ham mumkin. hozirgi ishingiz. Bu siz oʻrnatgan reja turiga bogʻliq.
- 70 1/2 yoshda IRS sizdan 401k rejangizdan chiqishni boshlashingizni talab qiladi.
IRAga pul mablag'larini o'tkazish
IRA yoki shaxsiy pensiya hisobvarag'i soliq imtiyozlarini taklif qiluvchi jamg'arma hisobvarag'idir. 401k ga o'xshab, IRA mablag'lariga kirish bir necha yosh va ish bilan bog'liq omillarga bog'liq bo'ladi:
- Agar siz 55 yoshdan kichik bo'lsangiz va 401k o'rnatgan kompaniyada ishlamasangiz, pulingizni IRA hisobiga o'tkazishingiz mumkin.
- 59 1/2 da siz jarima solig'isiz pul olishingiz mumkin.
- 70 1/2 yoshda IRS minimal taqsimotlarni talab qiladi, ya'ni siz IRAdan chiqishni boshlashingiz kerak.
Moliyaviy jihatdan oqilona qarorlar qabul qilish
Yodda tutingki, pulingizni 401Kda qancha uzoq saqlasangiz, shunchalik yaxshi bo'lasiz. Agar sizda 401k pensiya rejangiz haqida savollaringiz bo'lsa va siz hali ham ishlayotgan bo'lsangiz, rejangizni tuzishda sizga kim yordam bergan bo'lsa, so'rang yoki kadrlar bo'limiga murojaat qiling. Savollaringiz bo'lsa va nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, 401k rejalari bo'yicha IRS yordam sahifasini tekshiring yoki moliyaviy maslahatchi bilan gaplashing.
